党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对“深化金融体制改革”作出重要部署，明确提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。这是继去年召开的中央金融工作会议后，再次强调做好“五篇大文章”。

科技金融位列“五篇大文章”之首。当前，江苏正加快打造发展新质生产力的重要阵地，而苏州则坚持以科技创新为引领，担纲发展新质生产力强劲增长极，加快打造具有全球领先地位的“智造之城”。

笔落科技绘新篇，创新金融书华章。工商银行苏州分行（简称“苏州工行”）认真贯彻落实党的二十届三中全会精神，全面践行金融工作的政治性和人民性，将科技金融摆在更突出的战略位置，加快构建与高水平科技自立自强高度适配的金融服务体系，推动“科技—产业—金融”深度融合良性循环，让新质生产力加速奔涌。

优化顶层设计

打造多层次专营服务体系

苏州是经济大市、工业大市，目前拥有1.57万家高新技术企业、2.5万家科技型中小企业和267家境内外上市公司。

面对数量庞大的科创企业，苏州工行不断优化顶层设计，打造多层次专营服务体系，以专业化、精细化的服务匹配企业多样化的金融需求。

2020年经总行批准，苏州工行设立了科技金融中心和科技支行，是总行第一批成立的4家科技金融中心之一，走在苏州金融同业前列。今年，该行成立服务“五篇大文章”领导小组，下设服务科技金融工作小组，制定行动方案和实施细则，完善科技金融组织架构和推动架构。

上下“一盘棋”，全方位布局。围绕总行科技金融服务体系，苏州工行构建起“科技金融中心、科技支行、辖内各行”的“1+1+N”专营服务布局。科技金融中心负责全辖业务推动、系统管理、行业研究，派驻专业审查团队，搭建科创贷款专属审批绿色通道；科技支行作为特色支行，重点聚焦“贷早”“贷小”“贷硬科技”服务科技型企业，为初创期成长期科技企业服务先锋队；辖内各行成立分中心为所在区域科技企业提供综合金融服务，搭建科创企业特色服务网点，提高科技金融服务的触达率、便利性。

深化改革，做优服务，关键在人。从前台营销到中台审查，苏州工行锻造了一支高素质、专业化的科技金融服务队伍。与传统银行人才金融经济背景占多数不同，该行科技金融条线从业人员中，80%毕业于国内外知名高校的理工科专业，涵盖生物医药、新兴材料、电子信息、装备制造等领域，既具备专业知识，又积累了实战经验。该行还设立行业研究团队，及时了解市场环境、产业特性、技术动态；设立专门审贷团队，懂产业、懂行业、懂客户，专业服务科技企业。

截至目前，苏州工行已为全市1.4万户科技企业提供综合金融服务，服务覆盖率超60%，是苏州地区科技企业服务覆盖率最高的商业银行之一。

用“看未来”思维

助科技企业乘上“快车道”

“我们的客户是谁，我们的行业发展如何，我们的诉求点在哪，都能被工商银行所深刻理解。”在初创期，苏州博萃循环科技有限公司就获得了苏州工行贷款资金支持，企业负责人为该行的金融服务由衷点赞。

博萃循环科技是国内新能源电池关键材料循环利用技术领域的先行者。在发展初期，企业在核心技术研发上投入较大，且积极布局海外市场，因此资金周转较为紧张。当时，企业尚未形成一定的销售规模，还面临各种外部因素挑战，要获取银行融资很难。得知企业的困境后，苏州工行新兴材料科技金融团队上门走访，深入了解企业的金融需求、核心技术、市场前景及发展思路等，基于前期对行业核心竞争力和国际市场风险的充分研究与经验积累，运用专属科创审贷模型提供了资金支持，助力新能源产业发展。如今，该企业已突破了新能源汽车电池的关键金属循环利用技术壁垒，回收率高达99%。

引金融活水赋能博萃循环科技公司发展，是苏州工行致力“贷早”“贷小”“贷长期”“贷硬科技”打通科技企业融资难点痛点堵点的一个生动缩影。从“看报表、看资产、看销售”“旧三看”转变为“看未来、看团队、看技术”“新三看”，该行用“看未来”思维陪伴科技企业成长，助推科技企业乘上发展快车道，展现破题探路的决心与担当。

苏州工行较早探索科技企业专营专审专贷模式，专注如何更适配科技企业金融需求，更好服务科技企业。在科技金融中心派驻专职审查团队，专注于初创期、成长期、新兴领域科技型企业信贷审批服务。多年来，通过不断累积，审查人员对科技企业审贷水平明显提升，更懂产业、技术和发展前景，对客户前瞻判断也更精准。眼下，从客户提出需求至贷审会完成审批仅需一周，大大提高对科技企业的服务效率。

专注科技金融，苏州工行潜心研究更适配科技企业的金融服务，优化科创审贷模型，通过“看未来”“看技术”更大程度支持科技企业信贷需求，不再以传统成熟企业主要通过财务数据等来进行授信测算，而是以适配科技企业的创始人从业背景、核心团队专业水平、股权投资机构资质、知识产权、行业地位、技术发展前景等维度来判断。审批客户中，超60%企业仍在研发阶段，科技型中小企业占比超70%。

主动服务、靠前服务。苏州工行通过专业的科创审贷模式、创新的信贷产品，切实解决轻资产、初创期科技企业的融资难点。目前，科创审贷模式授信客户全部为信用方式，通过加强信用贷款有力地支持高水平科技自立自强。

精准浇灌活水

构建全生命周期服务体系

从“种子”到“幼苗”，再长成“大树”，一家科技企业会经历初创期、成长期、成熟期等阶段，而在不同阶段也会有不同的金融需求。对此，苏州工行用金融活水精准浇灌，创新对公金融、个人金融、赋能发展三大产品领域，构建从孵化培育、相伴成长到发展壮大的全生命周期服务支持体系。

在孵化培育期，苏州工行基于“看技术”“看未来”，平衡“研发风险”与“经营风险”，推出科创企业“产业链孵化贷”“技术链孵化贷”产品，围绕链主企业强链补链及科研院所产学研转化需求，突破传统债权融资思路，针对性解决初创期科技企业融资难问题。同时兼具长期培育理念，产品引入可认股安排权优化金融供给，依托工行集团优势为企业拓宽耐心资本渠道。

比如，苏州矽行半导体技术有限公司作为天准科技孵化的高端晶圆缺陷检测设备公司，成立1年多尚在研发阶段，便获得了苏州工行的纯信用贷款资金支持。今年7月，矽行半导体完成了TB1500设备场内验证，核心关键部件实现全部自主可控。像矽行半导体这样在技术研发初期就获得“产业链孵化贷”融资支持的企业不在少数。“孵化贷”产品发布近半年来，已服务20余户客户，授信超3亿元。

在成长期，聚焦科创小微企业日常经营需求，苏州工行推出“数字积分贷”“昆科贷”“园科贷”“火炬贷”“生物医药贷”和“科创企业贷”等一批针对性强、市场口碑好的专属信用产品，为科创企业提供优质、便捷的线上线下一体化融资服务。

在成熟期，苏州工行升级金融服务，创新推出“工银苏州增资扩产贷”“中长期续航贷”，为科技企业量身打造设备更新、产线升级等中长期贷款，满足企业中长期融资需求。同时，推出科创企业专属结算产品，定制科创企业家综合服务方案，投贷联动服务科技企业多维度的金融需求。

在金融活水的充分滋养下，科创“树木”枝繁叶茂，科创“雨林”蓬勃生长。

服务产业集群

数智化赋能特色场景建设

1月3日，苏州以“新年第一会”的形式召开全市推进新型工业化工作会议，出台一系列含金量极高的重磅产业政策，推动苏州新型工业化走在前、做示范。苏州构建一个由10个重点产业集群和30条重点产业链组成的“1030”产业体系，这是领跑新型工业化的关键之举。

与时代同频，与城市共振。苏州工行紧密对接苏州市“1030”产业体系建设，围绕特色产业集群需求，不断提升服务科创企业质效。

在产业集群审贷方面，该行通过行业研究成果转化，前中后台联合确定行业信贷和风险控制策略，并对产业集群客户进行内外部数据筛选，形成行业客户“白名单”，构建专属授信策略，实施信贷业务全流程优化方案。截至9月末，产业集群审贷创新模式已为近百户中型科创企业核定授信总额超60亿元，融资余额超20亿元，涵盖汽车零部件、芯片设计、医疗器械等集群客户。

此外，苏州工行还加大对金融科技智能化的探索，持续优化运用技术手段对知识产权、研发团队、研发投入等创新能力指标进行评价，积极促进评估“资产”向“知产”转变；联动外部智库推出专利评估系统，利用大数据技术进行识别分析，实现知识产权线上估值，推动专利质押流程便利化，有效解决轻资产科技企业融资难点；结合苏州综合金融服务平台、征信公司等数据优势、用好数字化工具，通过数字金融赋能科技金融，积极探索科技型中小企业主动授信批量化服务。

发挥协同优势

聚力筑起科技金融生态圈

参天大树、热带雨林的蓬勃生长，不仅需要活水的灌溉，还需要阳光、土壤、空气的滋养。苏州工行积极发挥集团综合化金融服务优势，探索“商行+投行”“分行+子公司”协同发展，着力提升“股贷债保”“行司联动”“内外联动”的跨专业、跨条线综合服务能力，聚力筑起科技金融生态圈，为“科创森林”提供更多“养分”。

协同，以“产业链+资金链”双链发展为核心——

与基金公司、科研院校等合作服务科技企业全生命周期金融需求，联动苏创投搭建科创基金，设立智能车联网、高端装备制造子基金；与当地元禾控股、苏州创新投资集团、圆丰资本、昆山国科创投等投资机构开展投资合作，推出“积分贷”“昆科贷”等特色产品。

协同，以“政府引导、市场运作”为原则——

与苏州各板块协作推进风险补偿机制解决轻资产科技企业融资难点，创新科创企业信用贷款模式，打造了“科贷通”“科e贷”“科技贷”“苗圃贷”“扎根贷”“光子贷”等一系列产品。

协同，以“常态对接、重点推进、全面覆盖”为导向——

落实总行与科技部开展“十百千万”专项行动，让苏州工行服务至百家、进万户，满足各类科技企业发展新质生产力的金融服务需求。聚焦初创期、成长期、成熟期等各类科创客群开展“孵化WE来”“相伴成长”等专项营销活动，主动对接、靠前服务。在今年苏州市科技金融服务技能竞赛中，苏州工行走访客户超万户；在全市6000余名参赛人员中，包揽个人前五名。

乘科技之舟，扬创新之帆。工商银行苏州分行将勇立改革发展潮头，秉持“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，做深做实科技金融大文章，不断提升服务实体经济质效，为苏州在推进中国式现代化中走在前、做示范当好排头兵提供源源不断的金融动能。