近日，农业农村部发布2021年金融支农八大创新模式与十大典型案例，中国农业银行党建引领农户信用贷款模式成功入选。

近年来，农业银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，立足服务“三农”主责主业，聚焦乡村振兴、粮食安全、农民共同富裕等“三农”重点领域，将农户金融业务与党建深入融合，注重发挥党建引领推动作用，联合各地基层党组织开展支部共建、信用村信用户评定、客户推荐评议，全力为广大农民提供方便、快捷、高效的贷款服务，开创了党建引领农户信用贷款模式，打造形成党建与业务“同促进、双丰收”的高质量发展新格局，截至2022年7月末，农业银行农户贷款余额超7500亿元，近三年贷款增量均在千亿元以上，今年前7个月增量接近1500亿元，继续快速增长。

坚持党建引领方向

倾心用情做好惠农金融服务

农业银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持中国特色社会主义银行的政治性、人民性、专业性，积极作为、主动服务，致力于解决农民贷款难、贷款慢、贷款贵问题。农业银行3万余名“三农”客户经理牢记“国之大者”，深入践行党的群众路线，走村入户了解农民资金需求，量身定制融资方案，送“贷”上门交到亿万农民手中。很多分支行纷纷成立党员先锋队、突击队，客户经理以及熟悉农村情况的老党员、返聘二线人员一起参与进来，深入田间地头，“5+2”“白+黑”开展惠农金融服务。

农行内蒙古分行组织300余个流动服务党员先锋队走进村屯服务，被誉为新时期“乌兰牧骑式金融轻骑兵”。

▲ 农行内蒙古通辽分行“乌兰牧骑式金融轻骑兵”走村入户为农牧民提供便捷金融服务

农行福建龙岩新罗红坊支行原主任饶才富19年坚守，经手发放3300余笔、累计金额2.8亿元贷款，无一笔逾期、呆账，创下了当时农行福建分行1000多个营业所、分理处中唯一一个连续18年保持贷款“两无一全”（无逾期、无呆滞呆账、全收息）网点记录，被群众誉为“山区人民的好财神”。

▲ 饶才富生前走村入户发放贷款、回收贷款

农行重庆武隆支行客户经理傅小康，永葆退伍军人本色，从事“三农”工作12年来，累计发放农户贷款4100余笔、为周边2100余户农户解决信贷需求超过4亿元，被评为2021年度“感动重庆十大人物”。

▲ 傅小康实地调查农户生产情况

联合基层党组织评定信用村信用户

更多投放信用贷款

努力让更多农民“贷得到”

农村信息不对称、农民缺少有效抵押担保物，这两条原因长期制约农民贷款，一直没有找到很好的解决办法。为推动解决农民贷款难问题，一方面，农业银行号召各级行尤其是支行、网点沉下去，联合当地乡镇党委、村委基层党组织开展支部共建，发挥村支两委、老支书、老党员推荐评议作用，共同在农村大范围开展信用村评定、信用户建档，让更多农民的信息价值凸显出来。另一方面，农业银行变革作业理念，综合考虑信用村、信用户评定结果，将农民的守信履约、生产经营、资产收入等作为评判放贷的依据，不过多强调抵质押条件，让农民信用也能变贷款，更多发放信用贷款。截至2022年7月末，农业银行农户信用贷款余额超过4000亿元，在农户贷款总量中占比从三年前的36%提高到54%；随着信用贷款投放大幅增加，拓宽了对农民的支持覆盖，农户贷款客户数超500万户，累计支持超1500万户。

农行西藏分行联合当地政府在农牧区开展县乡村三级信用体系建设，评定信用县（区）47个，占全区县（区）的64%，信用乡（镇）584个，占全区乡（镇）的85%，评定信用村5024个，占全区行政村的91%。

农行安徽分行联合省委组织部开展党建引领信用村建设，在全省成立1000支流动党员先锋队与当地基层党组织一起完成1800余个信用村评定，评定信用户123万户，建立171万户农户信用档案，居同业首位，受到当地党委政府肯定和农民欢迎。

▲ 农行安徽分行党员先锋队深入岳西县老鸭村了解客户需求、帮助农户完成信息建档工作

加快科技赋能推动线上办贷

努力让农民“贷得快”

近几年，农业银行抓住科技与金融融合发展机遇，加大金融科技应用力度，创新推出线上农户贷款产品——“惠农e贷”，研发配套线上办贷系统，农民申贷、用贷、还贷全部手机在线完成，十分方便快捷。农行客户经理利用手机APP、手持PAD作业工具开展农户信用建档、客户调查，大幅提升办贷效率，为“三农”服务插上科技的翅膀，让农民办贷少跑腿、数据多跑路、系统多跑批。截至2022年7月末，农业银行“惠农e贷”余额超7000亿元，贷款办理由原来的一周甚至十几天缩短至目前的三两天，最快可当日申请当日批贷，而且通过掌银线上办贷，也节省了农民办贷路途往返的时间和交通成本。

▲ 农行福建分行客户经理利用移动PAD设备开展服务

坚持让利于农

努力让农民“贷得惠”

农业银行坚决贯彻落实党中央、国务院减费让利政策要求，发扬国有大行责任担当精神，坚持最大限度让利于农、让利于民，对农户贷款实行利率优惠，提供随借随还、循环使用的灵活借还款方式，农民用多少借多少、不用款不计息，大幅减轻利息负担，贷款利率逐年下降，今年新发放农户贷款加权利率较年初下降19个BP。

为巩固拓展脱贫攻坚成果，农业银行还针对脱贫人口小额信贷产品、以及在160个国家乡村振兴重点帮扶县和脱贫地区中的革命老区县推广的“富民贷”产品，实行单独的利率优惠政策，按照LPR利率执行，支持脱贫地区农民生产生活更上一层楼。

农业银行对农户贷款免除抵押登记费、押品评估费，并要求办贷人员廉洁自律、合规经营，坚决杜绝吃拿卡要，强化监督约束，推行阳光办贷。

农业银行开创党建引领农户信用贷款模式，不仅大幅提高了农民贷款可得性、覆盖面和办贷效率，而且宣传引导广大农民重视和珍爱自己的信用，建立守信履约正向激励机制，推动农村信用体系建设与基层党建、乡村治理、民风向善相融合，从整体上优化了当地的经济金融生态环境。下一步，农业银行将联合各级政府、有关部门整合涉农数据，研发全程不用人工参与的线上贷款产品，实现秒申、秒批、秒贷，满足农民的小额、高频贷款需求。